Initialement prévue pour le 14 septembre 2019, puis repoussée à mars 2020, la DSP2 fait son retour en force à la rentrée. ), facilement et en toute sécurité, depuis votre interface. Documentation relative à l'API DSP2 Documentation technique Formulaire de demande d'enrôlement Indicateurs de fonctionnement de l'API DSP2 Date de publication Période couverte Document PDF 16/12/2019 Du 06/09/2019 au 13/12/2019 CDC - Indicateurs DSP2 - 16.12.2019 16/03/2020 Du 14/12/2019 au 14/03/2020… Quelles conséquences de l'hameçonnage bancaire ? Entre autres mesures, cette réglementation européenne vise à renforcer la sécurité des paiements en ligne et celle de l’accès à votre banque en ligne ou à votre application bancaire. Ingenico ePayments est fier d'être certifié conforme à la directive DSP2 depuis le 29 mai 2018. délivre 100% des transactions en soft decline sont soumises à nouveau par Dalenys, avec du 3D Secure. De plus, en communiquant ses données de carte bancaire, la victime s’expose à des achats ou des paiements frauduleux réalisés par les escrocs qui les ont dérobées ou par d’autres cybercriminels qui les auront achetées. La DSP2 impose des exigences strictes en matière de sécurité pour les paiements électroniques afin de réduire le risque de fraude. Si le protocole dépend des acteurs du paiement et plus particulièrement les banques, en tant que e-commerçant il vous incombe de : vérifier les conditions contractuelles de votre contrat VAD ; vous assurer que votre module de paiement a été adapté aux nouvelles directives et testé ; réaliser au besoin les adaptations IT pour alimenter ces flux avec les informations requises par ces nouvelles infrastructures. Vous avez reçu un message (e-mail ou SMS) qui semble provenir de votre banque ? Contactez-nous, Rencontrez et échangez avec notre communauté, Tenez-vous au courant de nos dernières actualités, Addons Et ce, de manière totalement sécurisée. Plus l’authentification est dite « forte », et plus la sécurité est grande. Un délai partagé par tous les pays de l’Espace économique européen. De nombreux prestataires ont d’ores et déjà engagé les modifications requises et mis à jour leurs modules. Les informations dérobées circulent entre cybercriminels sous forme de fichiers qu’ils s’échangent ou se revendent entre eux. Aux côtés d’acteurs historiques du paiement comme PayPal, il s'agit généralement de startups à l’instar de Leetchi, LePotCommun, KissKissBankBank, Ulule ou Lydia. L'objectif de cette directive européenne est de « favoriser l'innovation, la concurrence et l'efficience » du marché et plus précisément de « moderniser les services de paiement en Europe au profit tant des consommateurs que des entreprises » selon la Commission. Auteur : admin le28 octobre 2020 dans ecommerce , Juridique Déposer un commentaire Tous les acteurs du paiement sont dans l’obligation de mettre en œuvre la DSP2 (nouvelle … Certaines banques l’exigent également pour des opérations sensibles telles que l’ajout d’un compte bénéficiaire dans votre espace client. 4. • Contrefaçon et usage frauduleux de moyen de paiement (articles L163-3 et L163-4 du code monétaire et financier) : délit passible d’une peine d’emprisonnement de sept ans et de 750 000 euros d’amende. Bien souvent, ce message vous précise également que, sans une action rapide de votre part, vous risquez une suspension ou une interdiction de vos opérations bancaires. DIRECTIVE (UE) 2015/2366 DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL. Compte tenu de la forte activité commerciale en fin d’année avec les ventes privées, Black Friday et les fêtes de Noël, il est vivement recommandé d’engager les changements nécessaires dès cette rentrée, au plus tard mois d’octobre. », « Information », « Consultez votre messagerie »…. Dans de nombreux cas, un message informe alors la victime qui s’est « connectée » à son compte qu’elle doit également confirmer ses informations de carte bancaire. 3-D Secure PSD2. La directive européenne (UE) 2015/2366 relative aux services de paiement, dite DSP2, actualise le cadre réglementaire des paiements en Europe, mis en place avec la DSP1. Fin du code par SMS pour confirmer vos opérations bancaires. ; Un élément caractérisant le consommateur (comme une empreinte digitale, la reconnaissance vocale ou faciale), permettant l’autorisation sécurisée au service. Retrouvez également tous nos conseils et recommandations concernant la fraude à la carte bancaire. • Escroquerie (article 313-1 du code pénal) : l’escroquerie est le fait, soit par l’usage d’un faux nom ou d’une fausse qualité, soit par l’abus d’une qualité vraie, soit par l’emploi de manœuvres frauduleuses, de tromper une personne physique ou morale et de la déterminer ainsi, à son préjudice ou au préjudice d’un tiers, à remettre des fonds, des valeurs ou un bien quelconque, à fournir un service ou à consentir un acte opérant obligation ou décharge. Ce contrat est une étape obligatoire pour proposer le paiement par carte bancaire sur un site marchand. N’accédez jamais à votre compte bancaire en suivant un lien contenu dans un e-mail ou un SMS. pour y faire face. En toutes lettres : deuxième directive sur les services de paiements. Temps de lecture : 23 min. Par ailleurs, votre adresse de messagerie et votre numéro de téléphone circulent déjà probablement sur Internet. La protection des consommateurs est assurée par une amélioration de la sécurité des paiements électroniques. Il précise par exemple que, sans action rapide de sa part, la victime ne pourra plus effectuer d’opérations ou que son compte bancaire sera bloqué. Ces fichiers d’adresses sont parfois également dérobés ou récupérés par des cybercriminels pour être utilisés dans des campagnes frauduleuses, pour des attaques par hameçonnage, à l’instar de l’hameçonnage bancaire. Le protocole 3D Secure 1.0 disparaît progressivement. Cette réglementation vise à renforcer le niveau de sécurité des paiements et à vous en imposant des procédures d'authentification forte pour l'accès à vos compte comptes et vos opérations de paiements. L’objectif des cybercriminels est de dérober les identifiants de connexion à votre compte bancaire en ligne pour le pirater ou de récupérer les coordonnées de votre carte bancaire. Et attention au timing ! Ces démarches devront être mises en œuvre. Cet anglicisme fait référence à l’ouverture du système bancaire issue de la Directive sur les services de paiement, DSP2, rendue obligatoire depuis 2018. Tous les acteurs du paiement sont mobilisés pour mettre en œuvre cette nouvelle directive et notamment l’évolution du protocole d’authentification 3D Secure version 2.0. Une fois l’hameçonnage terminé, la victime est généralement redirigée vers le véritable site Internet de sa banque, ce qui peut la laisser croire qu’il y a eu un dysfonctionnement (bug) ou une déconnexion imprévue. La DSP 2 a été adoptée le 25 novembre 2015, pour entrer en vigueur le 13 janvier 2018. Il est grand temps de percer les secrets du 3D Secure 2.0 (3DS 2.0) et d'explorer les opportunités que ce protocole peut offrir à votre entreprise. Ces exigences comprennent l'Authentification forte des clients. Ainsi, la directive DSP2 modifie les textes suivants : 1. Compte à vue obligatoire au sein de la même banque en cas de détention d’un produit d’épargne . Contactez notre, Il s’agit du contrat passé entre un commerçant et sa banque pour pouvoir utiliser un terminal de paiement électronique virtuel (TPE virtuel), c’est-à-dire une, Prolongez votre relation client après achat, Vulnérabilité identifiée sur quelques modules et thèmes PrestaShop, DSP 2 : prochaine échéance le 14 septembre 2019, Créer votre e-boutique avec le Starter pack e-commerce PrestaShop. La directive 2002/65/CEc… des 1. L’une des principales mesures de cette directive est effectivement d’instaurer des normes de sécurité plus strictes concernant les accès aux comptes bancaires et les paiements par carte bancaire sur Internet sur lesquels toutes les banques communiquent vers leur clientèle (voir notre encadré sur la DSP2). », « Action obligatoire – Activation de sécurité », « [SERVICES – Clientèle ] Nouveaux services :Votre authentification », « Sécurité : Veuillez mettre à jour vos informations personnelles », « Nouvelle réglementation DSP2 » ou plus simplement « Important ! De même, elle ne vous demandera jamais dans un message ou par téléphone de fournir directement vos identifiants, mot de passe, code secret ou toute autre information confidentielle. De nombreux prestataires ont d’ores et déjà engagé les modifications requises et mis à jour leurs modules. Lorsqu’il en est résulté soit la suppression ou la modification de données contenues dans le système, soit une altération du fonctionnement de ce système, la peine est de trois ans d’emprisonnement et de 100 000 euros d’amende. Les sujets que nous y aborderons incluront l'impact de la directive DSP2 sur les places de marché, les fraudes et les méthodes d'authentification, ainsi que l'avenir des paiements dans la zone euro. La réglementation, une impulsion pour l’innovation bancaire. Le click & collect c’est quoi, et comment le mettre en place rapidement ? Par L'équipe PrestaShop - 9 septembre 2020 Initialement prévue pour le 14 septembre 2019, puis repoussée à mars 2020, la DSP2 fait son retour en force à la rentrée. Dans ce cadre, de nombreuses banques proposent leurs propres services d’authentification forte. la DSP2 vise à garantir un accès équitable et ouvert aux marchés des paiements et à renforcer la protection des consommateurs. Sur le site Internet frauduleux, les informations de connexion saisies par la victime sont récupérées par les escrocs qui pourront les utiliser directement ou alors les revendre à d’autres cybercriminels qui en feront usage à leur tour, pour se connecter au compte bancaire de la victime afin de mener des actions malveillantes. La DSP2 vise à harmoniser la réglementation sur les paiements au sein de l’Union européenne (UE) tout en prenant en compte les avancées technologiques. Une ouverture qui a permis le développement d’applications et de services autour des institutions financières pour, par exemple, gérer son budget, rassembler plusieurs comptes bancaires dans une même interface ou gérer des transferts d’argent. Retrouvez notre sélection sur l’Addons Market Place. Par conséquent, le nombre de ces entreprises qui ont obtenu l’assurance appropriée devait être relativement faible. ressorts de l’hameçonnage Le Crédit Agricole vous accompagne ! ... dite DSP2 (2), sont entrées en vigueur. Ces derniers peuvent désormais disposer des données de comptes des clients du Groupe pour proposer des services financiers. Il s’agit de la 2e Directive sur les Services de Paiements (qui fait suite à une première version introduite en 2007). Tous droits réservés. Un manque d’harmonisation à l’échelle européenne et une interprétation « a minima » de la réglementation. Attention ! Contactez notre service support. vous Le protocole d’authentification intitulé « 3-D Secure », utilisé par la grande majorité des e-commerçants, doit ainsi évoluer vers la version 2.0. qui oblige l’acheteur à s’authentifier de deux façons différenteset indépendantes, avant de pouvoir p… Trouvez des ressources utiles pour gérer et faire évoluer votre entreprise, Développeurs Cette double authentification s’applique pour les paiements en ligne de plus de 30 euros et au moins tous les 90 jours pour l’accès à votre banque sur Internet ou sur votre application bancaire mobile. Commencez à vendre et grandissez rapidement grâce à notre plateforme e-commerce, Trouvez l'agence de confiance pour créer et développer votre entreprise, Marchands Exemples de messages frauduleux reçus par e-mail : Le message reçu contient toujours un lien que la victime est invitée à suivre pour accéder à son compte en ligne. extorsion En effet, vous les avez déjà renseignés sur différents sites Internet ou les utilisez régulièrement pour vous identifier et communiquer. Depuis le début des années 2000, la réglementation européenne relative aux services de paiement s’est renforcée afin de fixer un cadre législatif harmonisé dans l’Union européenne. du 25 novembre 2015. concernant les services de paiement dans le marché intérieur, modifiant les directives 2002/65/CE, 2009/110/CE et 2013/36/UE et le règlement (UE) n o 1093/2010, et abrogeant la directive 2007/64/CE (Texte présentant de l'intérêt pour l'EEE) Les prestataires de services de paiement incluent les banques e… Faites connaissance avec PrestaShop, Nous rencontrer L’authentification est une procédure nécessaire pour permettre la validation des paiements en ligne ou des opérations dites sensibles (transferts, virements, etc.). Le site Internet présente alors un formulaire habituel de saisie du numéro de carte, de sa date de validité et du code à 3 chiffres figurant à son dos, également appelé « cryptogramme ». La DSP2 s'applique aux services de paiements en ligne que ce soient des paiements avec carte ou sans - sur l'Espace unique de paiement en euros (SEPA) - qu’ils émanent d’une banque, d’une fintech ou d’un e-commerçant, impose dorénavant la mise en place d’un système d’authentification forte. Des cybercriminels exploitent ce sujet d’actualité afin de rendre plus crédibles leurs tentatives d’escroquerie. Pour obtenir votre adresse de messagerie ou votre numéro de téléphone, les escrocs peuvent recourir à différentes méthodes comme l’hameçonnage, qui est une technique frauduleuse destinée à leurrer l’internaute pour l’inciter à communiquer des informations personnelles (identité, mots de passe…) en lui envoyant un message usurpant l’identité d’un tiers de confiance.. La directive européenne sur les services de paiement 2ème version (DSP2) entre officiellement en vigueur ce samedi 13 janvier. Avant la DSP2, il n’y avait pas d’exigences en matière d’assurance pour ces Fintechs. Avec la DSP2, la banque de l’acheteur doit désormais pouvoir authentifier son client systématiquement. Contraction de finance et technologie, le terme décrit des entreprises innovantes, plutôt jeunes, utilisant les technologies du numérique, du mobile, de l'intelligence artificielle, etc., pour fournir des services financiers de façon plus efficace et moins chère. Renforcement de la sécurité pour consulter vos comptes en ligne La réglementation européenne sur les services de paiement (DSP2), applicable à toutes les banques, généralise la mise en place d’une authentification renforcée (aussi appelée authentification forte) pour consulter vos comptes depuis la Banque en ligne ou depuis un service d’agrégation. Privilégiez par exemple un accès par un lien favori que vous aurez vous-même créé ou encore par votre application bancaire. Une procédure qui devra être opérationnelle sur l’ensemble des sites e-commerce avant le 1er janvier 2021. Ces démarches devront être mises en œuvre avant fin 2020. La victime pourra alors être tentée de se reconnecter, à son véritable compte cette fois, ou plus simplement penser que les actions demandées par sa banque sont terminées. Et attention au timing ! Ainsi, il vous sera par exemple demandé de saisir votre mot de passe d’accès à votre compte puis un code reçu par SMS ou d’effectuer une reconnaissance de votre empreinte digitale pour l’accès à votre application bancaire. DSP2 : derrière cet acronyme, de quoi parle-t-on ? Il s'agit d'un processus d'identification visant à certifier l'identité d'un utilisateur d'un service de paiement ou d'une transaction de paiement. Il s’agit du contrat passé entre un commerçant et sa banque pour pouvoir utiliser un terminal de paiement électronique virtuel (TPE virtuel), c’est-à-dire une passerelle de paiement servant à traiter les transactions en ligne, vérifier la validité du moyen de paiement, etc.
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